Le saviez vous ?

Près de la moitié de la planète est « non bancarisée », autrement dit dans le langage courant des internets anglophiles : Unbanked. Quelqu’un d’unbanked est une personne qui ne possède pas de compte de dépôt ou de compte courant dans une banque ou autres instituts financiers. Viennent ensuite les personnes Underbanked, qui font par exemple appel à des Cheque cashers (établissements financier qui convertissent vos chèques de paie en monnaie papier moyennant une comission), les usuriers, ou autres établissements financiers autre que les banque pour obtenir /gérer leur argent. Ces personnes peuvent très bien avoir un compte bancaire par ailleurs, mais ne font / ne peuvent pas accéder à tous les services bancaires tels que le prêt. Le nombre de ces underbanked est inconnu dans le monde, mais doit être tout sauf négligeable !

Si on s’intéresse plus particulièrement par l’accès bancaire aux USA, les proportions restent très importantes. En 2010, les underbanked (banked et unbanked) et unbanked représentaient près de 30% des foyers « bancarisable« .

Un service bien utile pour les américains sans compte en banque

Dans un pays très consumériste comme les USA, des solutions sont proposés aux exclus du système bancaire pour qu’ils puissent consommer comme tout le monde. C’est ainsi que j’ai découvert PayNearMe, un service de paiement pour le e-commerce destiné aux clients souhaitant payer cash leurs factures / achats / dettes. Fondée en fin 2009, la petite entreprise enregistre aujourd’hui une croissance de … 30% par mois !

Le principe : Arrivé au moment du choix du moyen de paiement sur un site équipé, vous pouvez choisir de payer via PayNearMe, c’est à dire d’aller régler votre facture dans un des magasins 7-Eleven (une chaine d’épiceries comptant près de 7000 magasins dans toute l’Amérique du Nord) en ca$h à la caisse, grâce un ticket de facture.
La petite nouveauté du moment, c’est la naissance d’une solutions mobile : quand on décide de payer via son mobile, on reçoit un message texte ou un email contenant un lien vers un code barre. Ce code barre, scanné à une caisse de magasin 7-eleven, va permettre de régler sa facture en ca$h directement sans besoin d’imprimer un ticket de caisse à scanner avant de se rendre au point de paiment, ce qui contraignait les utilisations à avoir non seulement un accès au web, mais aussi une solution pour imprimer la facture. PayNearMe précise que les smartphones équipés de cartes prépayées sont un marché en développement parmi les populations ayant recourt à cette solution de paiement.

Un service légèrement teinté de « glauque » c’est vrai

Par exemple, le mot « dette » est souvent utilisé pour parler des applications possible de ce service puisque même les organismes de crédit y font appel pour permettre les remboursements de crédit à la consommation. N’oublions pas que nous nous adressons à une population « non bancarisée », mais aussi parfois « dé bancarisée », pour diverses raisons pas forcément très drôles.
On peut sans peine associer l’essor de ce type de service et la déconfiture du niveau de vie des foyers américains avec : la croissance commerciale de PayNearMe est fulgurante à l’heure où je vous parle, et j’ai du mal à me dire que c’est une bonne nouvelle.
Il n’empêche qu’il s’agit bien d’une solution utile à ceux qui n’ont pas de compte en banque mais souhaitent quand même consommer en ligne, s’il y a un problème, il est ailleurs !

source

A lire aussi :

http://www.huffingtonpost.com/2012/04/19/unbanked-population-three-quarters-poor-no-bank-account_n_1438299.html (monde)
http://www.gobankingrates.com/banking/unbanked-goldmine-retailers-pawn-shops-payday-lenders/ (usa)
Le canada souhaite mettre en place l’ »argent ca$h digital » (sous forme d’une puce portefeuille sécurisée embarquée ds les devices qui serait chargée de Dollars) ou « MintChip ». On ne sait pas trop aujourd’hui si ce système sera accessible sans passer par le réseau bancaire classique, ni quel peut être sont potentiel succès auprès des constructeurs de devices. Un concours d’applications est organisé par l’hotel de la monnaie canadien pour proposer des utilisations originales de la solution MintShip : http://mintchipchallenge.com/

Manu, @manuzful